金融服务-村镇银行
我家在河南的一个小县城，爸妈都是普通工薪阶层。我爸在县供销社干了二十多年，我妈在超市当收银员。他们这辈子没挣过大钱，但日子过得还算安稳。
从小到大，爸妈给我规划的路很明确：好好学习，考上大学，找个稳定工作，别像我们一样东奔西跑。
说实话，我从小就不是那种特别拔尖的孩子。成绩中上，不惹事也不突出，按部就班地读完了高中。高二的时候，班主任问我们：“以后想干什么？“我说：“想找个稳定的工作。“他笑了笑，说：“这孩子实在。”
高考那年，我考了一所省内的职业技术学院，分数刚好够上”金融服务与管理”这个专业。选这个专业的原因很简单：听起来挺体面的，而且跟”钱”打交道，应该不会失业吧？
我妈听说后，挺高兴的：“金融好啊，以后去银行工作，说出去也有面子。“
大学三年：金融启蒙
金融服务与管理专业要学的东西挺杂的：金融学基础——货币、信用、利率、金融市场……这些是金融的入门��识；商业银行实务——银行的业务流程、产品、服务……实操性很强；会计基础——会计科目、借贷记账法、财务报表……做金融的都要懂点会计；保险原理——保险的基本概念、分类、条款……保险是金融的重要组成部分；个人理财——投资理财的基本原理和实践。
说实话，刚入学的时候我对这些课程挺懵的。那些专业术语听起来高大上，但真正理解它们的意思还是需要时间。什么是通货膨胀？什么是基准利率？什么是复利？……这些概念在课本上写得清清楚楚，但考试完了就忘。
我的学习方法很简单：上课认真听，课后及时复习，多做练习题。银行的业务操作跟其他行业不太一样，有很多规范和流程需要记。这些东西没有捷径，就是反复看、反复练。
第一次点钞
大二的时候，学校开设了实操课，第一次学点钞。
点钞看着简单，其实很有技巧。用手指把钞票捻开，然后快速数一遍。要又快又准，不容易。
我们用的练功券，一叠100张，一开始我怎么数都数不准。要么多数了，要么少数了，急得满头大汗。
老师是个50多岁的老银行人，据说以前在信用社干了30年。他看我笨手笨脚的，走过来手把手教我：“手指要放松，力度要均匀。用拇指和中指配合，把钞票捻成扇形。然后用食指一根一根地数。”
我按照他说的方法练了一个星期，终于能在一分钟内点完10把（1000张）了。老师说：“不错不错，有进步。以后到银行上班，点钞是基本功。“
实习的那些事儿
大三的时候，学校安排我们去银行实习。我被分到了县里的农商行，在柜台干了两个月。
实习期间，我的主要工作就是柜员的基础操作：存取款业务、转账汇款、开户挂失、购买理财、缴纳社保水电费……
这些工作听起来简单，做起来却不容易。首先，你得把各种业务流程背得滚瓜烂熟。存取款怎么操作？转账要填什么单据？开户需要哪些证件？……任何一个环节出错，都可能导致严重后果。
有一次，我给一个大叔办取款业务。他要取5万块钱，要提前一天预约。我没注意，直接给他办了。大叔拿到钱后说：“小姑娘，你胆子挺大啊，没预约也给我取了。”
我一听吓了一跳——原来取大额现金要提前预约的，我忘了。还好大叔人好，没为难我，但主管知道后把我批评了一顿。
其次，你得学会跟形形色色的客户打交道。有的大爷大妈听力不好，要反复说好几遍；有的客户脾气急，排队久了就要发火；有的客户记性差，同样的问题问了一遍又一遍……
有一次，我给一个大妈办挂失手续，因为她把存折弄丢了。大妈情绪很激动，说：“我这钱是不是没了？你们银行是不是把我的钱吞了？”
我耐着性子解释：“大妈您别急，存折丢了可以补办的，钱还在您的账户里……”
磨了半个多小时，大妈终于平静下来，配合我办完了手续。临走的时候，她说：“小姑娘，谢谢你啊，我刚才态度不好，你别往心里去。”
那一刻我觉得这份工作挺有意义的。
考证的必要性
实习期间，带我的老师跟我说：“在银行工作，考证很重要。柜员资格证、银行从业资格证、基金从业资格证……这些证书都是升职加薪的敲门砖。”
我记下了这句话。大三的时候，我开始陆续考证：银行从业资格证（公共基础+风险管理，两门都要过）、证券从业资格证（这个是加分项）……
考证的过程挺累的，白天要上课，晚上要刷题。室友都在睡觉，我在图书馆自习。但咬着牙坚持下来，最后都过了。拿到银行从业资格证那天，我给我妈打电话。她在那头笑得合不拢嘴：“我闺女有出息，以后肯定是银行里的人上人！“
找工作：从校招开始
大四上学期，各大银行开始了校园招聘。我投了老家县城的村镇银行。村镇银行招聘门槛比大银行低一些，但也是正规银行，工作稳定，待遇也不错。
招聘流程：网申→笔试→面试→体检→签约。
笔试考的是综合能力测试，包括：言语理解与表达、数量关系、判断推理、资料分析、金融专业知识。我认真准备了一个月，把往年的真题做了三遍。金融专业知识这块我还有点基础，毕竟是本专业出身。考试那天，我拿到试卷后快速浏览了一遍，心里有底了——大部分题目我都见过。
成绩出来后，我排第12名，进入面试环节。
面试是半结构化面试，问了几个问题：“请简单介绍一下你自己。""为什么想进银行工作？""你认为柜员需要具备哪些素质？""如果客户投诉你，你会怎么处理？”
这些问题我提前都准备过，回答得还算流畅。面试结束后，我等了一周，成绩公布了——综合排名第8名，被录取了。
那天晚上，我跟我妈视频通话。她在那边哭了，说：“闺女，你终于有出息了。“我说：“妈，这才哪到哪啊，以后还有更远的路要走呢。“
入职：第一年的菜鸟期
入职后，我被分配到了营业部当柜员。
说实话，刚入职的那段时间特别难熬。首先是业务压力大。每天要处理几十笔业务，每一笔都要准确无误。稍微出点差错，就要被扣绩效、写检讨。
有一次，我给客户转账，输金额的时候手抖了一下，多输了一个零。幸好复核的同事发现了，及时追回了。要不然那十万块就打水漂了，我这辈子都赔不起。
其次是服务要求高。银行是服务行业，柜员要面对各种客户。有的客户和颜悦色，有的客户吹毛求疵。你得时刻保持微笑，哪怕心里已经崩溃了。
有一次，我给一个客户办转账业务，输密码的时候手抖了一下，结果连续输错了三次卡被锁了。客户当场发飙，说我故意为难他。他拍着柜台吼道：“你们银行怎么办事的？！我的卡锁了，里面的钱怎么办？！”
我解释了半天，主管出面协调才平息了这场”风波”。那一刻我真的想辞职。但冷静下来想想，哪个工作不委屈呢？
柜员的日常
柜员的日常工作是这样的：
早上7点半到岗，开晨会。主管会讲一下今天的注意事项、昨日业绩、通报客户投诉等。8点开门前准备——检查机器、清点现金、准备凭证、打开系统签到。8点半到12点上午营业时间，处理各种业务。这是最忙的时候，客户排着长队。12点到14点午休时间，轮流吃饭。一个人吃饭，另一个人继续办业务。14点到17点半下午营业时间。下午来的客户相对少一点，但经常有老人来取退休金，排队的人也不少。17点半后扎账、点钱、勾流水、检查凭证、整理票据。如果账不平，就得加班查账。
一天下来，通常要处理50-80笔业务，说话说得嗓子冒烟，点钱点得手抽筋。
收入情况
柜员的收入不算高，但也不算太低：基础工资2800元/月；绩效工资1500-2500元/月（根据业务量）；补贴500元/月（餐补、交通补、通讯补等）；过节费——春节、中秋各有1000-2000元；年终奖1-1.5万元。
扣除五险一金后，每个月到手大概4000-4500元。在县城，这个收入其实还行。房租便宜（家里有房子，不用租），吃饭有食堂（一个月200块），每个月能攒下不少钱。
成长：从柜员到客户经理
在这家银行干了两年后，我转岗了。柜员干久了，眼界会变窄。每天就是存取款、转账、开户……接触不到银行的核心业务。
我不想一辈子只会点钞办业务，想接触更核心的业务——信贷业务。
正好有机会，我申请调到了信贷部门，从客户经理助理做起。
客户经理的工作跟柜员完全不同：柜员是执行，操作已经设定好的流程；客户经理是创造，要主动寻找客户、评估风险、完成业绩。
转岗初期很难。信贷业务涉及的东西太多了：企业财务分析、行业研究、担保抵押、合同文本、风险控制……每一项都是新知识。我白天跟着老员工学，看他们怎么做贷前调查、怎么写调查报告、怎么跟客户沟通。晚上回家看书，学习财务报表分析、信贷管理这些理论知识。
有一次，我独立完成了一笔小微企业贷款的调查报告，自以为写得挺好。拿给老员工看，他说：“你这分析太浅了，光看数字不行，还得实地考察、了解行业。”
我虚心接受，后来每次做调查报告都会去客户企业实地走访，跟老板聊天，了解真实经营情况。一年后，我终于能够独立完成一笔贷款的全流程了。
一次风险事件
转岗第二年的时候，我碰到了一次风险事件。
有一家做建材生意的老板来申请贷款，说是进货需要流动资金。我去他厂里看了看，规模不小，订单也挺多。按照流程，我给他批了一笔50万的贷款。
结果三个月后，老板跑路了。后来才知道，他早就欠了一屁股债，这个厂早就资不抵债了。所谓的”订单”都是假的，就是为了骗贷款。
这笔贷款成了不良贷款，我被扣了半年的绩效。
这件事给了我一个深刻的教训：信贷这行，风险控制永远是第一位的。不能让业绩冲昏了头脑。
从那以后，我对每一个客户都会进行更加严格的调查。不光看报表，还要看实际经营情况；不光听客户说，还要多方面核实。
现在的状态
现在我在信贷部门当客户经理，月收入大概6000-7000元：基础工资3500元/月；绩效工资2500-3000元/月（根据放贷业绩）；提成根据完成的贷款金额，大概有0.3%-0.5%的提成；年终奖1.5-2万元。
比柜员时期好了一些，但压力也更大了——信贷业务有业绩指标，完成不了就没有绩效。而且贷款放出去了，还得负责收回，要是成了不良贷款，绩效就没了。
我的规划
我一直有个目标：成为支行行长。但我知道，从客户经理到行长，中间还有很长的路要走。
短期（1年）：继续积累信贷业务经验，提高自己的专业能力。考一个AFP（金融理财师）证书。
中期（3年）：考取CFP（国际金融理财师）证书。积累更多的大客户资源，争取晋升为信贷主管。
长期（5年）：竞聘支行副行长，逐步向行长目标迈进。
还有一件事我一直想做：考公务员或事业编。银行虽然是正规工作，但压力也不小，业绩指标越来越重。如果有机会，我还是想进体制内，工作更稳定一些。
碎碎念
在银行工作了这么几年，我有一些感悟想分享给大家：
银行工作稳定，但也有压力。柜员要完成各种业务指标，客户经理要拉存款放贷款。稳定是相对的，完成不了任务一样要被扣钱。而且现在银行竞争激烈，业绩压力越来越大。
考证很重要。银行从业资格证、基金从业资格证、AFP、CFP……这些证书跟晋升和加薪直接挂钩。建议早点考，别等到要用的时候才想起来没考。
服务意识是基本功。银行是服务行业，不管什么岗位，都要学会跟人打交道。服务做得好，口碑就好，业务自然来。
柜员是起点，不是终点。柜员干久了会陷入”舒适区”。每天重复同样的工作，时间长了人就废了。要主动学习新业务、争取新岗位，才能有更好的发展。
小银行有小银行的好。村镇银行、农商行虽然平台小，但机会多。大银行人才济济，晋升反而难。在小银行更容易接触到核心业务，更容易成长。
最后，送大家一句话：三百六十行，行行出状元。在银行工作，只要肯努力，一样可以有出息。
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